În mijlocul unei perioade economice aparent dificile pentru Rusia, sectorul bancar al țării a reușit să înregistreze rezultate financiare impresionante. Potrivit unui raport oficial publicat de Banca Centrală a Rusiei, băncile rusești au obținut profituri record de aproximativ 4 trilioane de ruble în 2024, echivalentul a 40,7 miliarde de dolari.
Conform datelor publicate de Reuters, sectorul bancar rusesc continuă să își revină după impactul sancțiunilor internaționale, profitând de ratele ridicate ale dobânzilor și de o creștere semnificativă a activității de creditare.
Dobânzile mari aduc venituri consistente băncilor
Unul dintre principalii factori care au contribuit la aceste rezultate excepționale este rata dobânzii de referință, care în prezent se află la un nivel de 21%. Acest nivel ridicat al dobânzilor a permis băncilor să obțină marje de profit mai mari din activitatea de creditare. Cu toate acestea, există și un revers al medaliei – costurile mari ale împrumuturilor încep să descurajeze unele companii să mai acceseze credite pentru proiectele lor de dezvoltare. În loc să se împrumute, multe firme preferă să își păstreze banii în depozite bancare.
Raportul băncii centrale arată că, dacă excludem profiturile generate de filiale și reevaluarea negativă a titlurilor de valoare, profiturile reale ale sectorului bancar ar fi de aproximativ 3,4 trilioane de ruble. Este important de menționat că banca centrală a avertizat deja că aceste nivele record de profit s-ar putea reduce în 2025, pe măsură ce riscurile de credit cresc, iar marjele de profit încep să se diminueze.
Sistemul bancar se confruntă cu provocări majore
German Gref, directorul general al Sberbank, cea mai mare bancă din Rusia, a descris situația dobânzilor ridicate ca fiind „o provocare uriașă” atât pentru mediul de afaceri, cât și pentru sectorul bancar. În același timp, Andrey Kostin, care conduce VTB, a atras atenția că noile reglementări mai stricte vor avea un impact negativ asupra profitabilității băncilor.
Veniturile nete din dobânzi ale băncilor rusești au crescut cu 11% în 2024, atingând 6,7 trilioane de ruble. Cu toate acestea, se observă o încetinire vizibilă a creșterii în toate tipurile de credite – corporative, de consum și ipotecare.
Cel mai dramatic declin s-a înregistrat în sectorul creditelor ipotecare, unde ritmul de creștere s-a prăbușit de la un record de 34,5% în 2023 la doar 12,4% în 2024. Volumul total al creditelor ipotecare acordate a scăzut cu aproximativ 40% față de anul anterior, ajungând la 4,9 trilioane de ruble.
În ciuda acestor tendințe îngrijorătoare în sectorul ipotecar, creditarea corporativă a continuat să crească, înregistrând o expansiune de 17,9% în 2024. Totuși, această creștere a fost însoțită de o creștere de 4,1% a volumului creditelor neperformante. Cu toate acestea, datorită expansiunii generale a creditării, ponderea creditelor neperformante în totalul portofoliului de împrumuturi a scăzut la 3,8%.
Te invităm să împărtășești acest articol cu prietenii tăi interesați de evoluțiile economice din Rusia și să ne urmărești pentru mai multe analize despre impactul sancțiunilor asupra sistemului bancar global.
Sursa imaginii: Reuters
Etichete: bănci rusești, profit record, dobânzi ridicate, credite ipotecare, sistem bancar, sancțiuni economice